大明守村人正文卷第八百六十七章金银储备假抵押大明的钱庄有着一套自认为完善的制度，实际上还是有漏洞的。
里长跟朱元璋讲憨憨给出来的不是制度方面的，那个已经写成书给人学了。
“把金银铺子给整合了，把他们没被抓起来的人也整合了，就成了县级银行？”
朱元璋听完，总结一下。
里长刚才说了什么总行、分行、支行的，都是商业银行。
还有中央银行，为以后发行信用货币准备的，比大明正常历史上印宝钞的正规多了。
历史上的宝钞是瞎印，为了搜刮百姓的钱财，像法币后期一般。
法币刚开始出现的时候其实很稳定的，挂钩外汇。
“陛下说得是，就是个具体地方分级部门落实问题。”里长附和。
“咱大明要开始用信用货币了？”朱元璋现在懂得货币的一些知识了，他期待着看信用货币怎么发行。
“陛下，只是准备，让咱们具备发行信用货币的能力与基础，眼下还是采取金银复本位制度。
如果黄金和白银没有购买力，那么咱们大明本身的金银少，夷人又无法通过货币的形式把金银输入进来，会阻碍对外出口贸易。
外面现在就是金银复本位，倭国与流求几个国家，加上高丽，他们在使用咱们的铜钱。
在倭寇甚至能够看到唐朝、宋朝及元朝的铜钱流通。
于金融方面是好事，于国本来说是坏事，前者证明了别国对大明，或者说中国的认可，后者是中国铜少，重要资源外流。
陛下一直想发行宝钞，正是由于这点，想来跟陛下提议发行宝钞的大臣也是如此考虑的。”
里长摇头，否认要立即发行信用货币，对国内没问题，对外不好处理了，得让外面的国家有货币来买东西。
朱元璋沉吟片刻：“外面的金银多吗？”
“多！”里长点头：“随着大明的商品出口增加，也在海路与陆路交通逐渐便利下，会促使夷人加大开采量与提高开采技术。
到那时，可能会出现一个情况，即夷人金银开采的成本降低，尤其是白银，铜自然也是。
然后他们的购买大明商品的成本自然下降，那么这里面就会有个问题……”
里长声音变大，说给大臣们一起听。
外面对大明商品的需求促进大明需要的物资与货币被大量种植、养殖、开采出来。
夷人所在的各个国家、部落被动研究新的技术，从而获得更多的大明商品。
如果外面不接受大明的宝钞，在种植、养殖的技术上提高很多，那么出口给大明后，大明无法提供足够多的商品，夷人就会兑换金银带走。
为了解决这个问题，大明最直接的办法是禁止金银出口，盯住走私，这是没有办法情况下的手段。
更好的办法是同样提高大明各行业的技术，增加出口商品的附加值。
那么还是金银流入，将来夷人开采多少金银，都比不上高附加值商品的利益多。
同时金银的产量始终比不上技术的提升速度，现在不放弃金银复本位制，才能获得夷人的认可。
然后将来把金银放在中央银行中，不允许兑换，作为国家储备，想外流也流不出去。
到时候夷人可以把金银卖过来，换取大明的宝钞购买大明商品，而不是直接把金银当成货币。
金银是否是货币呢？看整个天下的金银储备量有多少，不像种地，种了一茬又一茬，开采终究有极限。
金矿会一个接一个挖空，银矿亦如是，土地的年年有。
故此茶叶、丝绸确实是正常出口的好东西，所以……应该尽量给大明的百姓用，而不是用低廉的价格卖给夷人。
只要金银的存量少，就必然会被外面的国家当成货币，尤其是黄金，它不仅仅可以长时间保存，同时又是制作首饰的重要材料。
攒多了就是大明的底气，以这个为基础，向外发行宝钞，前期允许自由兑换，等外面国家习惯了宝钞，并且有很多的时候，就禁止兑换。
他们只能用宝钞来购买大明的商品，他们互相之间也会使用宝钞买卖货物。
那么大明的宝钞将成为世界货币，以后便好办了，只要军事实力足够强，技术足够好，大明百姓则会吃到廉价的饭菜、用廉价的器皿。
这个以后再说，现在还未达到那等程度。
朱元璋和大臣们一起‘学习’，涉及到国家层面的大事，他们越听越上瘾。
“宜长啊！按照你的说法，不发行信用货币，大明的钱够用吗？”
朱元璋想着弄来的金银，担心流通量不足。
北元被打跑了，大明内部稳定，军事力量强大，可以适当放开各地的交流，尤其是要进行务工者外出。
加上更多的粮食和牲畜、家禽，盐的价钱也低了，海产品增加，百姓富裕，买卖东西频繁。
宝钞必然开始集中，商人的钱越来越多，外面的钱还够？
里长看看没怎么动的早餐：“陛下，可以发行信用货币，但不告诉百姓，百姓又不晓得。
只要作为抵押品的金银数量达到一定的比例，可以应对百姓交换。
其实只要大明军事稳定，能够应对好天灾，不出现人祸，百姓不会想着换金银。
之后拿宝钞兑换得扣百分之十的手续费，这个央行的抵押品相当于银行开起来后的准备金。
有个百分之二十就稳定了，一般情况下是取不了那些的，除非放贷的坏账太多。
之所以留着金银铺子的一些人，就是为了贷款准备的，包括牙行和典当铺。
他们知道贷款抵押物的价值，包括田产、房产、珠宝等东西。
另外牙人熟悉情况，懂得什么样的人信用高，这个就是信用贷款。
故此监督机制一定要完善，多人交叉审核，最后签字才能把钱放出去，出问题全收拾。
陛下，不如吃完饭，咱们再继续说？都凉了。”
里长最后劝大家赶紧吃饭，现在不吃，再晚一些时候，中午还吃不吃了？
“啊！”朱元璋突然反应过来，吃饭呢！
“诸卿快吃，咱吃馅饼，蘸……这是茱萸酱？放了蒜蓉的。”
朱元璋让别人吃的时候想蘸酱油，下丘村做带馅的东西始终不放很多盐，万一有人不能吃太咸，放多了盐就没法吃了。
觉得淡可以蘸酱，或者吃小菜。
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